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受益權賬戶管理細則獲批 信托打破剛性兌付迎利好

2019-07-26 來源:證券日報

????? 日前,《證券日報》記者從中國信托登記有限責任公司(以下簡稱“中國信登”)獲悉,《中國信托登記有限責任公司信托受益權賬戶管理細則》(以下簡稱“《賬戶細則》”)近日獲中國銀保監會批復同意。由中國信登集中管理的信托受益權賬戶體系建設正式啟動。信托受益權賬戶體系建設在信托業內已呼吁多年,其落地對信托行業意義非常重大。

????? 《賬戶細則》根據受益人類型將信托受益權賬戶分為四類:自然人賬戶、金融機構賬戶、其他機構賬戶、金融產品賬戶。信托受益權賬戶遵循“自愿開戶、賬戶實名、一人一戶、信息保密”原則。

????? 委托人參與賬戶管理意愿與產品類型相關

????? 2017年9月1日,原中國銀監會頒發實施的《登記辦法》正式生效,其中明確了“信托受益權賬戶是信托登記公司為受益人開立的記載其信托受益權及其變動情況的簿記賬戶”、“信托受益權賬戶由信托登記公司集中管理”的監管要求。

????? 2019年7月9日,《賬戶細則》經中國銀保監會批準施行。

????? 據記者了解,《賬戶細則》包括總則、信托受益權賬戶類型、代理開戶機構管理、賬戶業務和附則五個章節,旨在進一步滿足《登記辦法》對信托受益權信息登記的要求,增強信托受益權賬戶業務管理工作的規范性,提高信托受益權賬戶業務的可操作性。

????? 針對《賬戶細則》,業內人士表示,作為信托登記的配套制度,在前期信托受益權信息報送穩步推進后,信托受益權賬戶管理的實現也就水到渠成了。一方面,可以解決投資者在多個信托公司投資信托產品后的統一管理和查詢,更加便捷。同時,未來信托受益權轉讓也能更加規范操作,也為后續信托受益權質押、流轉等交易行為提供基礎保障。

????? 根據《賬戶細則》,信托受益權賬戶遵循“自愿開戶、賬戶實名、一人一戶、信息保密”原則。一是自愿開戶原則。受益人自主選擇是否在中國信登或代理開戶機構開立信托受益權賬戶;二是賬戶實名原則。賬戶開立需以自己或金融產品名義開立,原則上由本人申請開立;并保證所提交的信息真實、準確、完整;三是一人一戶原則。一個受益人只能開立一個信托受益權賬戶,不能多頭開立;四是信息保密原則。中國信登及代理開戶機構不得泄漏開戶資料信息和賬戶信息,不得違規使用信托受益權賬戶,也不得將信托受益權賬戶出租、出借或者轉讓。

????? 對此,業內人士認為,統一賬戶管理可能更適用于集合產品,而對于家族信托、慈善信托等更加個性化、隱私化的產品,委托人可能參與賬戶管理的意愿并不高。信托受益權賬戶開立事宜既可以受益人自身辦理也可以委托相關機構辦理,代辦機構具有較大廣泛性,不僅限信托公司,給客戶更多選擇。

????? 有利于實現信托受益權集中規范管理

????? 根據《賬戶細則》,從開戶人來看,符合國務院銀行業監督管理機構和中國信登有關規定的自然人、法人、依法成立的其他組織等,可以申請開立信托受益權賬戶。

????? 《賬戶細則》根據受益人類型將信托受益權賬戶分為四類:自然人賬戶:應當由本人申請開立,無民事行為能力人及限制民事行為能力人可以由監護人代為辦理;金融機構賬戶:應當由金融機構法人或者由經金融機構法人授權的分支機構申請開立,并提供開立機構的金融業務許可證明;其他機構賬戶:應當由該機構法人或符合信托合同約定的主體申請開立;金融產品賬戶:應當由產品管理人申請開立,并在開立前履行相應的金融產品備案或登記手續。

????? 《賬戶細則》之所以令人振奮,在于信托受益權賬戶體系的構建是信托行業發展的重要基礎設施,是信托業呼吁多年的行業基礎制度。

????? 中國信登董事長文海興表示,信托受益權賬戶體系的建立,對信托行業轉型發展、回歸本源具有積極而深遠的意義。“將有利于實現信托受益權的集中規范管理,有利于落實資管新規對打破‘剛性兌付’等的監管要求,增強監管部門的監管監測質效,有利于向受益人提供份額登記與查詢等服務,切實保護受益人合法權益;有利于構建規范化的行業信息披露平臺與制度,助力行業信息服務的安全規范與高效,更好助力風險防控。

????? 從開戶流程上來講,中國信登表示,受益人可以在中國信登或代理開戶機構申請辦理信托受益權賬戶開立業務。受益人應選擇中國信登認可的官方渠道公示的具有代理開戶資格的金融機構辦理信托受益權賬戶相關業務。在中國信登或代理開戶機構對受益人提供的申請材料進行真實性、準確性與完整性核驗后,中國信登為符合條件的受益人開立信托受益權賬戶,配發唯一信托受益權賬戶編碼,并出具《信托受益權賬戶開戶證明書》。

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